住宅用ローンと投資用ローンの違いを解説!!どちらを先に組むべきか？の質問にお答えします!!

住宅用ローンと投資用ローンの違いは？

▼動画で内容を確認したい方はこちらからどうぞ。

年収倍率と返比計算は下に詳細を貼っておきます。

これらを元にあなたに対していくらまで貸そうというのを決めているんです。
なので、ローンの組み方は目的によって変わってきます。

早いうちに自分の住宅を購入したいというのが決まっているのであれば、今住宅ローンは0.475%とか、ものすごく低い金利なんです。
変動金利で組むことも出来ます。

住宅ローンを可能な限り低金利にしたい時に、投資用の不動産ローンを組んでいることが邪魔になってしまうケースがあります。

「先に投資用不動産をたくさん買って、その後に住宅ローンを組みたい場合は住宅が買えないのか？」ということでも無いんですよ。
国がやっている「フラット35」という仕組みであれば固定金利の1.4%程度になると思います。

夫婦で組めるローンがある？上手な使い方とは

うちのお客様の中で凄くうまくやっている方は個人で考えるのではなく。
「家族の中でどのように資産を分けていくのか？」「じゃあ、私は住宅ローンを担当するから、あなたは投資用不動産のローンを担当してね。」というような形です。

このようなご家庭が一番うまく資産形成できているなというイメージがあります。

うまくローンの枠を使っていくということですね。

住宅用ローンと投資用ローンの金利の違い

投資用のローンに関して、いまは1.6〜1.7％くらいから上の金利なので（2022年3月時点）投資用の物件の方が金利が高く、住宅の方が低金利であることは変わらないです。

居住用の住宅の供給というのはそもそも国の課題であって、日本人の生活が驚かされるようなことがあってはいけません。

マイナス金利政策という、「住宅は多くの人が持ってくださいね。」と国が推し進めているものもあります。
金融機関の手数料を少し乗せて、低金利でローンを組める形です。

目的が全然違うので、住宅ローンの方が安いというのは当たり前のことです。

ですが、この前提が崩れることが本当0.0…％の世界なんですけど、事業用だからたまにあるんです。

そうなってきたら、銀行は貸し倒れのリスクがあります。
これを回収するためにも少し高金利を貰っておかないと、銀行が商売としてやっていけないという話です。

3％を越えないとできなかったりするんです。
それはまさに銀行がリスクを負っているから、その分リターンを取らないと成り立たないということです。

私の場合は、取引させてもらっている金融機関がありますから、その中の銀行に声をかけて「0.6%というところがあって、0.5%でお願いできませんか？」という話をさせてもらいます。

あとは会社で借り入れているお金などを、総合的に判断されて「じゃあ住宅ローンはこれくらいにしますね」と数字が渡されると思いますね。

今はものすごく低金利で銀行がお金を貸してくれるんです。
これは住宅ローンも投資用ローンも変わらず、良い条件で借りられると。
金利をうまく活用して資産形成をしていくのは良いやり方なんじゃないかなと思います。

金利以外に抑えるべきポイント

例えばどちらのローンだったとしても「団体信用生命保険（だんたいしんようせいめいほけん）」という、保険がローンの金利の中に入っているんです。

もし自分がローンを組んだ時に、例えば死亡、高度障害、あと癌と診断されたとか、自分に万が一のことがあった場合。

このような時に、ローンの残債が全部なくなって家族に残るという形の保険が含まれているんです。

そういうものも入れて先ほど言った金利ですから、まず住宅ローンを組むというのは保険が手に入るというメリットがあります。
また、投資用ではなくて居住用の物件を購入した場合は「住宅ローン減税（じゅうたくろーんげんぜい）」が使えます。

住宅ローン減税というルールが変わりました。
ローンを組んでいる金額の0.7％、13年間に変わって還付されますという制度があるので、物件購入額の10%くらいは現金として毎年還付されます。
大きいですよね？

なぜこのような制度があるのは、国が住宅の供給を流通させるためです。
国の政策に乗っかって、住宅を買うっていうのは間違った話ではないと思います。

「まずは自分自身が住宅を買ったほうが良いのか？」それとも、「投資用の物件を買ったほうが良いのか？」ご家族の構成によっても、勤め先の会社によっても年収によっても変わってくるので、そこは気軽にご相談をいただければいいなと思います。

どういう戦略で今後の資産形成を進めていけばいいかなどアドバイスできると思いますので、良かったら下のリンクからご連絡いただければと思います。
記事について質問などがあれば、気軽にご連絡していただければと思います。

本日は「住宅ローン」に関する話でした。
ありがとうございました。

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